Persona utilisateur : le professionnel des services financiers

Profil : Banque, crédit, assurance et gestion de patrimoine — correspondance client, notes de crédit, notes de sinistre, documents contractuels et textes réglementaires. Objectif principal : Bénéficier de la rapidité d'un grand modèle sans envoyer les données des clients là où elles n'ont pas leur place.

Votre problème n'est pas d'écrire. C'est que presque tout ce sur quoi vous écrivez contient le nom, le numéro de compte ou la date de naissance de quelqu'un. Ce guide explique comment configurer Rephlo pour que ces informations restent sur votre machine.

Rephlo est un outil, pas un programme de conformité. Il vous fournit des contrôles techniques — traitement local, expurgation et routage — qui vous aident à travailler avec prudence. Il ne vous rend pas, vous ou votre établissement, conforme à une quelconque réglementation, et rien de ce qui suit ne constitue un conseil juridique. Validez votre configuration auprès du responsable de la politique de données de votre organisation avant de faire passer de vraies données clients dans un outil d'IA.

Configuration recommandée

Fournisseurs

• Travail courant sans données client (brouillons internes, recherche générale, mise en forme) : GPT-5.4 ou Claude Sonnet 4.6.
• Données client ou de compte : un modèle cloud avec l'expurgation activée (voir ci-dessous), ou un modèle sur l'appareil lorsque vous préférez que rien ne quitte la machine.
• Résidence des données de l'entreprise : OpenAI-Compatible pointant vers votre endpoint Azure OpenAI, afin que les requêtes restent dans le tenant et la région de votre propre organisation.

Remarque : Azure OpenAI se connecte via le type de fournisseur OpenAI-Compatible — choisissez OpenAI-Compatible, saisissez l'endpoint de votre déploiement Azure comme Base URL et le nom de votre déploiement comme Model Name.

Activez d'abord ceci

Ouvrez Settings ▸ Privacy et réglez trois points avant votre première tâche réelle :

1. Scrub PII Before Cloud — retire les informations personnelles détectées d'une requête avant qu'elle n'atteigne un fournisseur cloud.
2. Also detect dates & addresses (on-device AI) — ajoute les catégories qui comptent le plus dans votre métier. Le tableau ci-dessous indique ce que chaque couche détecte.
3. Block send if redaction is uncertain — lorsque le détecteur n'est pas certain d'avoir tout capté, Rephlo retient la requête plutôt que de l'envoyer quand même. Pour un métier réglementé, c'est le réglage qui fait passer l'expurgation de « en général » à « sinon ça s'arrête ».

Couche d'expurgation	Détecte	Nécessite
Reconnaissance de motifs (toujours active)	E-mail, téléphone, SSN, données complètes de carte bancaire (numéro, expiration, cryptogramme)	Rien — aucun téléchargement
IA sur l'appareil (optionnelle)	Nom, date de naissance, adresse et autres identifiants — permis de conduire, passeport, pièce d'identité nationale, identifiant fiscal, numéros de compte bancaire	Téléchargement unique d'un modèle d'environ 1,16 Go

Les numéros de compte bancaire, les identifiants fiscaux et les dates de naissance relèvent tous de la deuxième couche. Si vous sautez ce téléchargement, ils ne sont pas expurgés — et Rephlo affiche ces catégories comme indisponibles plutôt que de les ignorer en silence.

Knowledge Spaces

• Space: Product & Policy Terms (barèmes de taux, conditions générales, documents d'information).
• Space: Regulatory Guidance (circulaires, courriers de supervision, notes d'interprétation internes).
• Space: Templates & Approved Language (informations obligatoires, formulations de refus, modèles de réponse aux réclamations).
• Gardez les éléments propres à un client hors des Spaces partagés. Joignez plutôt ces fichiers à une seule conversation, où ils sont expurgés au départ et ne sont pas conservés sous forme d'index.

Commandes essentielles

1. "Plain-Language Explainer"

   • Prompt : « Reformule cette clause pour qu'un client sans culture financière la comprenne. Conserve intactes toutes les conditions substantielles, les frais et les échéances. N'atténue aucune obligation et n'ajoute aucune formule rassurante absente du texte. »
   • Usage : Sélectionnez une clause de contrat, une condition de prêt ou un paragraphe d'information.

2. "Complaint Response Draft"

   • Prompt : « Rédige une réponse à cette réclamation client. Prends acte du point précis soulevé, indique ce qui a été constaté et expose les prochaines étapes avec leurs dates. Ton neutre et factuel — aucune reconnaissance de responsabilité, aucune spéculation sur la cause. »
   • Usage : Sélectionnez le texte de la réclamation après avoir confirmé que l'expurgation est active.

3. "Credit Memo Skeleton"

   • Prompt : « Transforme ces notes en une note de crédit structurée : présentation de l'emprunteur, objet, sources de remboursement, risques principaux, facteurs d'atténuation et recommandation. Indique “non précisé” pour tout ce que les notes ne couvrent pas, plutôt que de le déduire. »
   • Usage : Sélectionnez des notes brutes d'analyste ou le compte rendu d'un entretien.

4. "Claims Note Summary"

   • Prompt : « Résume ce dossier de sinistre en : ce qui s'est passé, dates, articles de garantie invoqués, montants, points en suspens et prochaine action. Reprends tous les chiffres à l'identique. »
   • Usage : Sélectionnez la correspondance d'un sinistre ou les notes d'un expert.

5. "Regulatory Change Impact"

   • Prompt : « Lis cette mise à jour réglementaire et liste : ce qui a changé, à qui elle s'applique, sa date d'entrée en vigueur et lesquels de nos processus elle touche vraisemblablement. Sépare ce que dit le texte de ce que tu déduis. »
   • Usage : Sélectionnez une circulaire ou une note d'orientation, avec le Space Regulatory Guidance joint.

6. "Figure Check"

   • Prompt : « Liste tous les chiffres de ce document avec leur libellé et leur unité. Signale ceux qui sont incohérents entre eux, repris différemment ailleurs, ou dépourvus de période de référence. »
   • Usage : Sélectionnez un projet de rapport avant son envoi.

Exemple de flux : répondre à une réclamation client

1. Vérifiez : contrôlez dans l'onglet Privacy que l'expurgation est active et la couche sur l'appareil téléchargée.
2. Joignez : joignez le fichier de réclamation à une conversation plutôt que de l'ajouter à un Space.
3. Résumez : lancez "Claims Note Summary" pour établir les faits et les dates.
4. Rédigez : lancez "Complaint Response Draft".
5. Réintégrez : remettez vous-même les vrais noms et numéros de compte, dans votre système de référence. L'expurgation les a retirés au départ — le modèle ne les a jamais eus, il ne peut donc pas les restituer.
6. Relisez : un humain valide. Toujours.

Exemple de flux : documents numérisés et relevés

Une grande partie de ce qui arrive est numérisé — un formulaire signé, un relevé photographié, une déclaration de sinistre faxée.

1. Vérifiez le réglage de langue : Settings ▸ Privacy ▸ Scanned document language doit correspondre au document, pas à l'application. Lire une page en japonais ou en coréen avec le mauvais moteur produit un texte inutilisable.
2. Joignez le scan : Rephlo reconnaît le texte sur votre propre ordinateur — rien n'est téléversé pour être lu. Les scans longs sont indexés jusqu'à une limite de 200 pages et signalés par Partial OCR.
3. L'expurgation couvre aussi les images : si une image jointe contient des informations personnelles, elle est remplacée par son texte expurgé plutôt qu'envoyée telle quelle.
4. Connaissez la limite : l'OCR lit du texte. Il ne peut pas capter un visage, une signature ou une écriture manuscrite qu'il ne parvient pas à lire. Pour un scan où cela compte, laissez Block send if redaction is uncertain activé : Rephlo retiendra ce qu'il ne peut pas lire.

Où exécuter une requête

Ce sur quoi vous travaillez	Configuration recommandée	Pourquoi
Commentaire de marché, brouillons de procédures internes	N'importe quel modèle cloud	Aucune donnée client en jeu
Correspondance client, notes de sinistre	Modèle cloud + expurgation + block-if-uncertain	Pleine qualité du modèle, identifiants retirés localement
Informations privilégiées, dossiers d'opérations	Modèle sur l'appareil, ou Force Local for Sensitive	Aucun de vos contenus ne quitte la machine
Données de portefeuille en masse, numéros de compte à grande échelle	Reconsidérez l'outil	L'expurgation agit requête par requête, ce n'est pas un pipeline de données

La combinaison à connaître

La configuration vers laquelle convergent la plupart des professionnels en environnement réglementé est expurger localement, puis utiliser un grand modèle cloud : les identifiants personnels sont retirés sur votre machine, et le reste de la requête — c'est-à-dire la partie qui a réellement besoin d'un modèle puissant — y est bien envoyé. Vous obtenez la qualité d'un modèle de pointe pour le raisonnement sans livrer les identifiants.

L'autre option, tout exécuter sur un modèle sur l'appareil, garde l'intégralité de vos contenus en local mais vous laisse un modèle nettement plus petit. Consultez Modèles sur l'appareil et modèles cloud pour une comparaison honnête de ce que vous y perdez.

Conseils pour les services financiers

L'expurgation n'est pas réversible de votre côté

L'expurgation protège la requête ; elle ne vous rend pas de table de correspondance. Travaillez selon le schéma ci-dessus : envoyez expurgé, récupérez la structure, réintégrez vous-même les identifiants dans votre propre système.

Ne laissez jamais un modèle inventer un chiffre ou une référence

Les modèles produisent des chiffres fluides et faux, et des renvois assurés à des textes qui ne disent pas ce qui est affirmé. Considérez chaque chiffre et chaque référence comme non vérifié tant que vous ne l'avez pas confronté à la source. "Figure Check" vous aide à repérer les incohérences — il ne confirme pas l'exactitude.

Définissez délibérément la conservation de l'historique

Settings ▸ Privacy ▸ History retention propose Forever, 90 jours, 30 jours ou Immediate. L'historique est une trace utile de la date des travaux — et aussi une copie de vos saisies. Choisissez l'option correspondant aux règles de conservation de votre organisation plutôt que de laisser la valeur par défaut.

L'export ne contient pas vos clés

Export Data produit un ZIP de vos commandes, modèles, Spaces et historique d'utilisation. Les clés d'API et les secrets chiffrés en sont délibérément exclus : l'export peut donc être remis à un auditeur ou conservé comme sauvegarde sans risque.

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